Conheça os principais tipos de empréstimo para cada perfil de contratante e saiba se você pode fazer mais de um empréstimo CLT. Recorrer a um empréstimo pode ser a solução ideal para quem precisa de dinheiro rápido, seja para pagar uma dívida, financiar um projeto pessoal ou lidar com imprevistos. Mas o que muita gente não sabe é que existem diferentes tipos de empréstimos, cada um com suas regras, vantagens e cuidados. Entre tantas opções, surgem dúvidas comuns: “Qual é o melhor para o meu perfil? Qual tem os menores juros?” “Posso fazer mais de um empréstimo CLT?” Neste artigo, você vai descobrir as principais modalidades de crédito disponíveis, entender como cada uma funciona e aprender a escolher aquela que melhor se adapta à sua realidade financeira. Confira! Empréstimo Pessoal O Empréstimo Pessoal é um dos mais populares do mercado justamente pela facilidade na contratação. Essa modalidade é oferecida por bancos, financeiras e plataformas digitais, e normalmente não exige garantias, ou seja, você não precisa oferecer um bem como segurança para o pagamento da dívida. Por ser um crédito de maior risco para quem empresta, as taxas de juros costumam ser mais altas quando comparadas a outras modalidades. A liberação do dinheiro geralmente é rápida, o que o torna uma opção atraente para quem está em uma situação de emergência e precisa de recursos imediatos. No entanto, o custo mais elevado pode pesar no bolso a longo prazo; por isso, é importante avaliar se essa é realmente a melhor alternativa para o seu caso. Empréstimo com Garantia O Empréstimo com Garantia é indicado para quem precisa de valores mais altos e tem um bem de valor em seu nome, como um carro ou um imóvel. Como o banco tem uma garantia de pagamento em caso de inadimplência, as taxas de juros tendem a ser mais baixas e os prazos podem ser maiores. Essa modalidade é interessante para quem quer reorganizar grandes dívidas ou investir em projetos importantes, como abrir um negócio ou reformar a casa. No entanto, é preciso ter cautela, pois o risco de perder o bem oferecido como garantia existe caso você não consiga arcar com as parcelas. Por isso, antes de contratar um Empréstimo com Garantia, faça um planejamento financeiro detalhado para garantir que as parcelas vão caber no seu orçamento ao longo de todo o contrato. Empréstimo Consignado INSS O Empréstimo Consignado INSS é destinado a aposentados e pensionistas que recebem benefícios do Instituto Nacional do Seguro Social. Neste crédito, as parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que garante taxas de juros bem mais baixas. O grande atrativo dessa modalidade está na facilidade de aprovação, já que os bancos consideram o pagamento garantido pelo desconto automático na aposentadoria ou pensão. Isso torna o Consignado INSS uma excelente alternativa para quem busca um crédito acessível, com pouca burocracia e juros reduzidos. No entanto, é importante lembrar que o limite de comprometimento é de até 45% do valor do benefício, o que exige planejamento para evitar o uso total da margem e comprometer o orçamento mensal. Vale lembrar que essa margem total de 45% corresponde a: 35% para Empréstimo Consignado, 5% para Cartão de Crédito Consignado e 5% para Cartão de Benefício Consignado. É essencial utilizar essa margem com cautela para manter o controle do orçamento e conseguir pagar despesas essenciais para a qualidade de vida. Empréstimo Consignado CLT (Privado) O Consignado CLT, também conhecido como Consignado Privado, é direcionado para trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada. Assim como no Consignado INSS, as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que garante juros mais baixos e maior facilidade na aprovação. Essa modalidade ganhou ainda mais força após as mudanças implementadas em 2025, que permitiram que qualquer trabalhador CLT com vínculo ativo contratasse o crédito, sem depender de convênio entre empresa e banco. O Consignado CLT permite parcelamentos longos, de até 96 meses, e possui limite de 35% da renda líquida comprometida com as parcelas. É uma das melhores alternativas para quem quer crédito com condições acessíveis e contratação 100% digital, que pode ser iniciada pela Carteira de Trabalho Digital ou diretamente pelos aplicativos bancários. Posso fazer mais de um empréstimo CLT? Não. Com o modelo reformulado, só é possível contratar um empréstimo por vínculo empregatício. Essa regra foi instituída para evitar o comprometimento excessivo da renda, e consequentemente, o endividamento. Segundo pesquisa feita pela plataforma meutudo, 50% dos entrevistados não podem comprometer a sua margem inteira, por conta de outras despesas essenciais. Já outros 33% afirmaram que estariam dispostos a usar toda a margem disponível nessa modalidade. Confira os dados coletados nessa pesquisa: O comprometimento total da margem pode ser perigoso, pois limita o orçamento mensal e, a depender do custo de vida levado, pode acabar prejudicando sua qualidade de vida. Por isso, a recomendação é avaliar bem a real necessidade antes de assumir um ou mais contratos de empréstimo, especialmente para não comprometer despesas essenciais. Como escolher o empréstimo certo para você? Escolher a melhor modalidade de crédito depende do seu perfil, do valor que precisa e das condições que consegue arcar. O primeiro passo é entender que algumas linhas de crédito são ofertadas para público amplo, outras são ofertadas apenas para públicos específicos: Se você tem mais de uma opção disponível com base no seu perfil, confira alguns pontos para levar em consideração: Com tantas opções de crédito no mercado, a melhor escolha é sempre aquela que cabe no seu bolso e atende à sua real necessidade. O importante é não contratar por impulso e sempre fazer uma análise cuidadosa das condições oferecidas. Lembre-se de que comprometer toda a sua margem consignável pode trazer dificuldades no futuro, então avalie com calma antes de assumir múltiplos empréstimos. Pesquise, simule e compare para contratar com consciência e segurança, mantendo a sua saúde financeira em dia.
